Existem dicas que mostram um caminho muito mais seguro e eficiente de como sair das dívidas, e que, caso sejam seguidas, poderão proporcionar muito mais liberdade financeira. Por mais essenciais que essas dicas sejam, elas ainda são simples e podem ser aplicadas e realizadas em qualquer contexto.
Sair das dívidas exige esforço, autodisciplina e bastante força de vontade. Também é necessário que durante esse processo o indivíduo busque a associação de instituições focadas em garantir melhores condições de pagamento e até mesmo acordo de dívidas. Com uma rotina focada nisso e em mais dicas, é possível sair do vermelho em poucos passos, confira!
Avalie sua situação financeira atual
O primeiro passo de como sair do vermelho é ter uma noção clara de como está sua vida financeira. É necessário ser realista e focar naquilo que de fato é mais urgente, como as dívidas mais antigas ou com maiores taxas de juros. Com esses cuidados é possível se esquivar e liquidar rapidamente as piores dívidas.
Existem diversos modos de identificar essas dívidas, mas é fundamental haver pelo menos uma lista completa. Seja uma lista física ou em uma planilha no Excel, é indispensável que todos os valores sejam coletados e tenham todas suas características identificadas, como a taxa de juros, data de vencimento e possibilidade de acordo.
Acordos são tão fundamentais que é interessante haver um controle de quais dívidas já passaram por um e quais ainda necessitam de uma boa negociação. Tenha em mente tudo isso na hora de listar e criar um plano de como sair das dívidas.
Crie um orçamento detalhado
Seu orçamento importa muito na hora de aprender como sair das dívidas, e é fundamental que você saiba exatamente qual seu orçamento mensal.
Construa qual seu orçamento mensal e procure definir bem como ele será gasto, reserve suas economias para contas básicas como energia, água e gás, por exemplo, enquanto outra é voltada para pagar as dívidas gradualmente, das mais importantes para as que podem esperar mais.
Entenda as estratégias para sair das dívidas
Aos que procuram como sair das dívidas, separamos abaixo 3 métodos importantes e eficientes que podem ser adotados. Cada um desses métodos é dedicado para determinado indivíduo ou situação, ou até mesmo todos eles podem ser aplicados ao mesmo tempo, com dívidas diferentes, veja todas abaixo:
Método bola de neve
O método bola de neve consiste basicamente em pagar aquelas que são menores, deste modo evita-se o efeito “bola de neve”, o qual é o aumento exponencial das dívidas. Esse método necessita que todas as dívidas sejam pagas sempre no menor valor possível recorrendo a acordos. Seus quatro passos são:
- Listar as dívidas de maneira hierárquica, do maior para o menor ou vice-versa;
- Pagamento mínimo das dívidas, de todas elas, menos as de valor irrisório;
- Pagar primeiro as de menor preço;
- Repita o ciclo até chegar nas contas mais altas.
Esse método é especial por livrar o devedor de uma situação crescente, excelente para quem tem várias dívidas pequenas e poucas de grande valor. O que geralmente é a situação básica do devedor.
Método avalanche
Já o método avalanche consiste no pagamento das dívidas com maiores taxas de juros. No Brasil, os juros podem chegar até 300% ao ano, então é fundamental haver uma atenção nesse tópico.
Liste suas dívidas e procure entender qual é a taxa de juros de cada uma, e então priorize as com taxas maiores no pagamento.
Consolidação de dívidas
Outro método que não é para todos, mas é muito eficaz é a consolidação das dívidas. Ele é ideal para devedores que não têm tantas dívidas assim e podem pagá-las, com disciplina, de modo decisivo e crítico.
Especial para aqueles que têm algum valor a receber, como o FGTS, empréstimos, bonificações e diversos outros créditos disponíveis na realidade brasileira.
Negocie com credores
Negociar é essencial para aqueles que buscam como sair das dívidas, pois geralmente essas negociações podem proporcionar vários benefícios como: dívidas mais baixas, parcelamento, descontos, entre outros.
Como negociar condições melhores?
Existem diversas formas de negociar com seus devedores, tenha uma abordagem aberta, que mostra proatividade para pagar suas dívidas, discuta as melhores maneiras, procure condições que facilitem o pagamento, como parcelamentos e descontos.
Também é uma prática interessante considerar a dação de pagamentos. É um instituto jurídico que possibilita extinguir uma obrigação por meio da entrega de um bem pelo devedor ao credor, que pode aceitá-lo como forma de quitar a dívida.
Desta forma, um bem pode ser entregue como forma de pagamento da dívida, o que muitas vezes reduz seu valor ou até mesmo dispensa o pagamento total da mesma. Para mais detalhes importantes sobre essa prática, confira esse artigo com tudo sobre dação em pagamento!
Fique de olho em Plataformas e Feirões Limpa Nome
No Brasil é muito comum plataformas que limpam nome, que nada mais são do que instituições que facilitam o pagamento de dívidas. A Serasa, birô de crédito, dispõe de uma plataforma online em que é possível consultar suas dívidas negativadas e ainda as renegociar.
Também promove feirões Limpa Nome pelo país, que pode ser outra alternativa muito atraente. Em ambos os casos, é possível conseguir bons descontos, parcelamentos, entre outras vantagens.
Mude seus hábitos para prevenir futuras dívidas
Por fim, sair das dívidas é apenas o começo, pois todo esse processo pode ser ineficiente sem uma disciplina e mudança drástica nos hábitos. É essencial que certas atitudes e ações sejam adotadas para evitar que novas dívidas aconteçam, apareçam e se perpetuem no futuro, como:
- Evitar gastos desnecessários;
- Adotar uma consciência maior de suas dívidas;
- Nunca comprar acima do seu orçamento;
- Tenha uma reserva para emergências;
- Se planejar e identificar antecipadamente como será gasto seu dinheiro;
- Evitar cartões de crédito e compras a prazo.
Essas são algumas práticas que só terão a somar em sua vida financeira, pois aprender como sair das dívidas é apenas a remediação do problema, é fundamental saber se prevenir. Mas com certeza essas pequenas práticas te auxiliarão a ter uma vida econômica mais estável. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!